Забота о сотрудниках превосходит всё: продукт «Корпоративный» от Отбасы банка

Открывая мероприятие, председатель правления банка Ляззат Ибрагимова напомнила, что единственный банк в Казахстане и странах СНГ, реализующий систему жилищных строительных сбережений, - это Отбасы банк (дочерняя организация холдинга «Байтерек»). Система работы банка, по сути, является кассой взаимопомощи и берет свое начало с германской баушпаркассе. Каждый вкладчик вносит сбережения на депозит, который постепенно превратится в доступный кредит.

«Наша миссия - обеспечение каждой казахстанской семьи собственным жильем и укрепление чувства Родины. Это происходит, когда человек покупает жилье в этой стране, в любимом городе. На сегодняшний день мы помогли отметить новоселье уже 495 тысячам казахстанских семей. В этом году банку исполнилось 20 лет. Мы радуемся за каждую семью, которая с нашей помощью отмечает новоселье. В день банк выдает около 300 займов, в предновогодние дни и того больше - почти 500 займов ежедневно. С учетом среднего коэффициента семейственности 3,8, фактически 2 млн человек в Казахстане живут в собственных квартирах и домах, которые были приобретены с помощью жилищно-строительных сбережений», — подчеркнула Ляззат Ибрагимова.

Отбасы банк за 20 лет помог отметить новоселье более 465 тысячам казахстанских семей

С учетом коэффициента семейственности, с помощью Отбасы банка сейчас в собс... →

Она напомнила, что основным критерием развития банка является размер его активов. На сегодняшний день Отбасы банк занимает четвертое место по размеру собственного капитала и четвертое место по размеру активов среди банков страны. При этом у Отбасы банка самый низкий уровень просрочки по займам. Для оценки этого показателя во всем мире используется показатель NPL – это объем ссудного портфеля с просроченной задолженностью, которая составляет более 90 дней. В Отбасы банке NPL составляет 0,09, что в разы меньше, чем в целом по банковской системе Казахстана, где эта доля составляет 3,29. Это обусловлено тем, что люди, решившие воспользоваться системой жилищно-строительных сбережений, всегда совершают своевременные платежи по займам.

В целом Отбасы банку доверяют 2,6 миллиона казахстанцев. Важным достижением является то, что средний возраст вкладчиков составляет 35 лет, что свидетельствует о том, что молодые люди активно используют систему жилищных сбережений для решения жилищного вопроса.  

«В 2024 году нас ждет интересный проект «Нацфонд – детям». Это исторический момент для нашей страны. Для 7 млн детей в ЕНПФ будут автоматически открыты специальные счета, где будут накапливаться целевые сбережения. Ориентировочно уже 1 февраля совершеннолетние казахстанцы смогут получить первые выплаты. Для них мы готовим специальный подарок. Будет новый продукт - образовательный депозит с высокими ставками плюс госпремия 5% для всех и 7% для социально уязвимых слоев населения. Надеюсь, что мы сможем донести мысль: если у человека есть образование, то, используя разные механизмы, всегда можно приобрести свой дом», — отметила Ляззат Ибрагимова.

Также в 2023 году Отбасы банк стал поверенным агентом программы «С дипломом - в село». В этом году займы уже получили 3 200 жителей сел и районных центров на сумму 16,3 млрд тенге. На форум в Астану Отбасы банк пригласил сотрудников из районных акиматов, которые помогали реализовать программу «С дипломом – в село».

В своем выступлении заместитель председателя правления Отбасы банка Нурлан Акшанов подробно остановился на продукте банка «Корпоративный». По его словам, этот продукт представляет собой конструктор, создающий наиболее выгодные условия для решения жилищного вопроса сотрудников компаний. Такой подход помогает удерживать и привлекать специалистов, в то время как сама компания не отвлекает свои ресурсы для ведения этого дела.

В рамках корпоративного продукта Отбасы банк привлекает средства организаций через выпуск облигаций, предоставление займов и участие в софинансировании проектов. Условия для сотрудников достаточно выгодные: процентная ставка по кредитам составляет от 5% (ГЭСВ от 5,2%), в то время как на рынке средняя ставка по займу составляет 17-19%. Первоначальный взнос может быть от нуля, что привлекает молодых специалистов. Срок кредитования — до 19 лет.

Фото: архив пресс-службы Есть компании, которые сами строят дома и предоставляют их в аренду сотрудникам, при этом предполагается, что со временем они выкупят жилье с помощью доступных займов в Отбасы банке. Сотрудник, въехав в квартиру, открывает депозит в банке и начинает накапливать на первоначальный взнос, в это же время он платит символическую аренду своей корпорации. Как только он накопит на депозите в Отбасы банке 50% стоимости жилья, он может взять жилищный заем по ставке 5% (ГЭСВ от 5,2%). Так квартира переходит в собственность сотруднику, а компания возвращает деньги, которые потратила на строительство.

«Эта схема очень удобна и успешна. Мы только набираем обороты по реализации этого проекта. И уже определили для себя 2024 год годом корпоративного продукта. Так, при сумме займа 12 млн тенге ежемесячный платеж составляет 112 тысяч тенге. При сумме займа для кредита на 18 млн тенге ежемесячный платеж будет равен 168 тысячам тенге. Примерно столько многие платят за арендное, чужое жилье. Мы планируем, что в следующем году портфель подобных соглашений с компаниями составит порядка 50 миллиардов тенге», — привел данные Нурлан Акшанов.

Как заявила заместитель председателя правления Евразийской группы Акмарал Найзабекова, компания ERG – один из первых партнеров продукта «Корпоративный». По ее словам, жилищные программы – важное преимущество компании в привлечении наиболее талантливых людей в регионах присутствия компании. 

Первый заместитель акима Шымкента Куаныш Асылов отметил, что Отбасы банк действительно вносит огромный вклад в развитие города. Недавно там стартовала совместная с Отбасы банком программа «Камкор», бюджет которой составляет 3 млрд тенге. Программа доступна работающим жителям Шымкента. Максимальная сумма займа составляет 20 млн тенге, ставка по кредиту - 5% (ГЭСВ от 5,2%). Принимать заявки и формировать список потенциальных заемщиков в рамках новой жилищной программы можно дистанционно на портале «Баспана маркет». И, как отметил Куаныш Асылов, по отзывам жителей города реализация программы не имеет никаких нареканий.