Как сделать обязательное автострахование более выгодным для автовладельцев
В последние годы автовладельцы жалуются на несовершенство обязательной автостраховки ОГПО. Дело в том, что выплат по этому виду обязательного страхования не хватает на детали и восстановительный ремонт. Депутаты планируют изменить закон, а страховщики в свою очередь ищут и находят новые решения для удобства водителей. Подробнее об этом рассказал председатель правления АО «СК «Freedom Insurance» Азамат Керимбаев.
По закону максимальная выплата по обязательной автостраховке ОГПО ВТС равна 600 МРП (2 359 200 тенге). Помимо этого, от выплаты по ущербу вычитается сумма по амортизации. Также стоимость нормо-часов ремонта машины учитывается по формату завода-производителя, а не по фактической стоимости на данный момент.
«К примеру, деталь в новом автомобиле стоит 10 000 тенге. У машины б/у она будет дешевле. Страховые компании посчитают ее цену с учетом возраста машины. А попавший в ДТП водитель вряд ли найдет в продаже б/у деталь. Скорее всего, он переплатит и купит новую», — объясняет страховщик. В итоге попавшему в ДТП водителю не хватает страховой выплаты на ремонт автомобиля.
Страховым компаниям тоже невыгоден этот вид страховки, потому что они не зарабатывают на нем. «Почти 100% сборов по ОГПО ВТС уходит на выплаты. Дело в том, что тарифы по продукту не пересматривались более 15 лет, а инфляция, которая влияет на рост цен комплектующих и восстановительный ремонт, делает этот продукт всё более неэффективным. Ситуацию давно стоит пересмотреть», — считает Азамат Керимбаев.
Страховщики предлагают увеличить лимит ответственности страховых выплат с 600 МРП до 1000 МРП на одно транспортное средство. Таким образом, максимальный размер выплаты будет равен 3,69 млн тенге. Также специалисты предлагают расширить коридор по поправочному региональному коэффициенту с 10 до 50%. Это позволит «сгладить» колебания убыточности в течение года, пока региональные коэффициенты снова не будут пересмотрены.
Помимо этого, страховщики предлагают при расчете стоимости страховки, кроме учета стандартных показателей (регион регистрации ТС, возраст, стаж вождения, тип ТС, срок эксплуатации, бонус-малус), учитывать трансграничную миграцию водителей между областями. То есть для каждого автовладельца будет рассчитан отдельный тариф, основанный на базовом, с учетом этих факторов. Эти предложения находятся на рассмотрении у регулятора и депутатов.
Пока идеи рассматриваются, специалисты Freedom Insurance запустили полис добровольного страхования ОГПО+, который действует на автомобили не старше 10 лет. Как он работает — если вы попали в ДТП в качестве потерпевшего, то по стандартной схеме страховая компания виновника аварии выплатит вам сумму в пределах 600 МРП, а также вычтет процент за амортизацию. Имея страховку ОГПО+, вы получите сумму, списанную за амортизацию вашего автомобиля. Максимальный размер выплат по данному полису — 300 МРП (1 179 600 тенге).
Как получить выплату, если вы оформили страховку ОГПО+, поэтапно:
- после ДТП потерпевший обращается в страховую компанию виновника и регистрирует страховой случай;
- страховая виновника рассчитывает выплату по обязательной страховке ОГПО. К примеру, реальный размер ущерба равен 800 000 тенге, но с учетом амортизации вы получите около 580 000 тенге. Разницу в 220 000 тенге придется потратить из своего кармана или взыскивать через суд недостающую сумму для ремонта с виновника. Либо делать неполный ремонт машины;
- документы от страховой виновника с указанием суммы ущерба и амортизации потерпевший отправляет во Freedom Insurance. На их основании компания делает выплату в размере недостающей суммы, которую списали на амортизацию.
«Такая страховка удобна для аккуратных автовладельцев, которые не создают аварийных ситуаций на дороге. Мы можем быть уверены за себя, но не за того, кто неожиданно может въехать в нас. В таких случаях эта страховка как раз и поможет получить недостающую сумму на ремонт вашей машины», — подытожил Азамат Керимбаев.
У страхового рынка и потребителей страховых услуг назрел запрос на изменение подходов к обязательной автостраховке. Новые продукты, которые разрабатывают страховщики, подтверждают этот факт. Участники рынка надеются, что важный социальный страховой продукт будет изменен и станет выгодным для всех.
