На рынке автокредитования появится новый игрок

Конкуренция в них в ближайшие годы будет только усиливаться, считают в МФО «Робокэш.кз». Эта компания, известная в Казахстане под торговой маркой «Займер», и сама намерена в ближайшее время запустить направление автокредитования, а также развивать финансирование микробизнеса в регионах, используя разветвленную филиальную сеть.

По словам генерального директора МФО «Робокэш.кз» Алмаза Торутаева, для этого будут задействованы заемные средства, привлеченные через облигации на KASE.

МФО хотят понятных и стабильных правил игры

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) представило... →

Алмаз Торутаев говорит: «Наша компания работает в стране с 2016 года и сегодня входит в десятку крупнейших МФО в стране по величине кредитного портфеля. За это время мы накопили огромный опыт оценки платежеспособности и риск-профилей сотен тысяч казахстанцев. Создали самую широкую филиальную сеть среди МФО - наши офисы работают во всех областных центрах, многих райцентрах и крупных сельских населенных пунктах. Сегодня мы обслуживаем 445 тысяч клиентов, из них 85% - это наши постоянные заемщики, у которых есть стабильный источник дохода и нет просрочек. Это активная аудитория, которая уже выросла из краткосрочных займов и ищет надёжного и постоянного партнёра по финансированию более крупных потребностей. Мы намерены нашим клиентам в этом активно содействовать и помогать, а также привлекать новую для себя аудиторию клиентов-предпринимателей интересными предложениями».

По данным НБ РК, на 1 июля 2023 года у МФО «Робокэш.кз» объем выданных микрокредитов вырос за год на 90%, до 25,2 млрд тенге. По данным самой компании, в течение 2023 года количество активных займов выросло на 38%, до 300 тыс. единиц. Средняя сумма микрокредита при этом составляет 60 тыс. тенге. Количество отделений увеличилось на 20%, до 155 офисов, а количество скачиваний мобильного приложения выросло в 2,2 раза, до 360 тысяч. 

По словам руководителя МФО, рынок краткосрочных займов показывает высокую динамику роста - по объему суммарный кредитный портфель за последний год практически удвоился - к 1 июля 2023 года он достиг 106,7 млрд тенге. Клиентами МФО являются 1,5 млн казахстанцев. «Займеру» принадлежит 23,6% этого сегмента.

Алмаз Торутаев комментирует цифры: «Мы в целом растем быстрее рынка МФО, покрываем всю территорию Казахстана, включая самые отдаленные населенные пункты, обеспечивая быстрый доступ к деньгам для самой широкой аудитории. Но за последние три года доля наемных работников среди наших заемщиков снизилась с 76% до 60%, а доля предпринимателей увеличилась на 7%, до 17,6%. Мы делаем вывод, что микробизнесу не хватает традиционного финансирования и он идет к нам, даже за суммой, ограниченной уровнем 50 МРП».

По словам Алмаза Торутаева, компания намерена выйти в первую очередь на рынок автокредитования как на более понятный и наиболее адаптированный к уже существующим бизнес-процессам МФО. Также немаловажным фактором является и динамичный рост автокредитов (по данным ПКБ, +31% в 2022 году) – «Займер» готов удовлетворять потребности казахстанцев.

Для финансирования запуска новых для себя продуктов и выхода в сегменты кредитования МСБ и автокредитования МФО планирует сделать выпуск облигаций в долларах. Для «Робокэш.кз» это будет первое размещение на местном долговом рынке.

Алмаз Торутаев добавляет: «Уже в ближайшее время хотим расширить продуктовую линейку через инструмент местных инвестиций, поэтому планируем выйти на KASE. Объем привлечения - порядка $5 млн. Условия будут одними из самых привлекательных на рынке облигаций МФО». 

В настоящее время, по данным Алмаза Торутаева, компания использует средства, полученные на P2P-платформе материнской структуры. МФО «Робокэш.кз» является частью международного финтех-холдинга UnaFinancial с головным офисом в Сингапуре. 

«У холдинга есть инвестиционные подразделения в Латвии и Хорватии, специализирующиеся на работе с частными инвесторами. Благодаря широким контактам наших коллег мы имеем доступ к европейскому фондированию, - пояснил Торутаев. - Кроме того, в составе холдинга есть компании в сфере офлайн- и онлайн-кредитования населения на быстроразвивающихся рынках Юго-Восточной Азии: во Вьетнаме, Индонезии, на Филиппинах, Шри-Ланке, а также в Испании и Мексике. Это позволяет нам эффективно обмениваться опытом, технологиями, по необходимости подключать зарубежные команды для реализации казахстанских проектов».

Среди преимуществ «Займера» перед конкурентами - самая большая филиальная сеть среди МФО и наличие высокопроизводительной роботизированной платформы, которая в автоматическом режиме проводит скоринг и выдает займы в течение нескольких минут. 

Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности 02.21.0032.М, выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансовых рынков.